Quais as etapas do planejamento financeiro?

• Definição do relacionamento, identificação de perfil e objetivos

  A primeira etapa do processo de planejamento serve para que você e o planejador se conheçam. Em muitos casos, você pode nem saber se deseja trabalhar com um planejador até depois da primeira reunião! Por isso, oferecemos uma consulta gratuita de até 30 minutos, que pode ser presencial, virtual ou por telefone.

  Normalmente, o planejador faz muitas perguntas no início do relacionamento. Você também deve estar preparado para fazer perguntas.
  Assim que estivermos oficialmente trabalhando juntos, é hora de documentar todos os seus objetivos. Além disso, precisamos que você reúna e compartilhe suas informações financeiras. Isso inclui, mas não se limita a, extratos bancários, extratos de planos de previdência, extratos de empréstimos e financiamentos e declarações de impostos.

• Análise das informações coletadas:

  Agora que temos todas as suas informações financeiras relevantes, é hora de revisarmos tudo e começarmos a criar seu plano financeiro, mantendo seus objetivos em mente. Essa é a etapa mais longa do processo em que o planejador analisa todas as suas informações financeiras e começa a criar seu plano financeiro personalizado.

• Desenvolvimento do plano:

  Elaboração e proposição de planejamento financeiro em conjunto com o cliente. Durante a criação de um plano financeiro, muitas vezes surgem novas questões e oportunidades. Não é incomum que o planejador faça perguntas adicionais ou peça esclarecimentos sobre certos assuntos.

• Implementação:

  Individual ou assistida, dependendo do escopo de relacionamento definido. Agora é a hora do cliente e do planejador revisarem o plano juntos, responderem a quaisquer perguntas pendentes e implementarem o plano. Durante essa etapa, contas podem ser abertas ou encerradas, investimentos vendidos ou comprados, mudanças feitas em planos de aposentadoria ou cotações de seguro obtidas.
  Lembre-se de que cada relacionamento é único, o que significa que o número de itens na lista de tarefas também é.

• Monitoramento:

  Uma vez que o plano tenha sido implementado, o planejador irá monitorar e ajustar conforme necessário. Os exemplos incluem revisão semestral ou anual do plano, coordenar reuniões com advogado ou corretor de seguros do cliente e balanceamento do portfólio de investimentos com periodicidade definida.

Honorários:

Há um intenso debate sobre qual o modelo de remuneração mais apropriado para uma relação livre de conflitos de interesse entre clientes e profissionais. Entre os modelos mais comuns estão:

• Comissionado

  Modelo em que o profissional é remunerado através de comissões pelos produtos/serviços adquiridos pelos clientes

• Fee based

  Modelo em que é cobrado um % anual sobre o patrimônio do cliente

• Taxa fixa

  Modelo em que se define um valor fixo anual a ser pago pelos serviços

Na Brokers Company, acreditamos que a relação sem conflitos de interesse é consequência de um processo transparente, inclusive na hora de definir nossa remuneração. Por isso, trabalhamos com os três principais formatos e vamos decidir, juntos, qual é o melhor para o seu plano:

• Comissionado

  Assinaremos um termo de compromisso em que tudo o que for necessário para o seu plano será implementado através das nossas plataformas parceiras e o comissionamento será negociado de acordo com a aderência ao plano.

• Fee based

  De acordo com a tabela e pago mensalmente.

  Patrimônio Global	Taxa Anualizada
  Até R$ 1.000.000	1,00%
  R$ 1.000.001 – R$ 2.000.000	0,90%
  R$ 2.000.001 – R$ 3.000.000	0,80%
  R$ 3.000.001 – R$ 4.000.000	0,70%
  R$ 4.000.001 – R$ 5.000.000	0,60%
  Acima de R$ 5.000.001	0,50%

• Taxa fixa

  Varia de R$ 6.000 até R$ 18.000 por ano a depender da complexidade do planejamento medida em horas dedicadas à elaboração.

*Os valores não incluem os custos de profissionais que possam ser demandados durante os trabalhos, como advogados ou contadores.